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互联网金融模型及优缺点分析

作者:本站管理员时间:2019-09-25 10:23

互联网金融与传统的金融模式相比,依靠在线支付,虚拟社交,APP等网络工具和程序实现资金和信息的交换。互联网金融并非如此简单地将金融业转移到在线网络中,但当安全性和可移植性达到一定水平,并且消费者逐渐认识到电子商务时,他们将适应新领域的需求。

互联网金融主要由两个机构组成:一个是进行互联网创新的传统金融机构,另一个是依赖互联网技术进行金融业务的非金融机构。但无论哪个机构运作,都不会对银行现有的金融结构产生颠覆性影响。从根本上说,虽然它们都是金融的,但彼此之间会有一定的影响,但这不是一个市场。与此同时,互联网金融需要以银行为基础稳步发展。

二,互联网金融模型的分类

一种是在互联网上延伸的传统金融业务形式。这是互联网金融中最简单的模式。借助互联网时代生成的在线应用等客户的帮助,客户可以随时随地为离线功能提供基本的等效功能。虽然互联网的使用也产生了金融,但由于客户仍然是银行的主要客户,因此难以满足弱势群体的需求。互联网作为扩展传统线下交易模式的工具的性质没有改变,也没有完全发挥互联网的经济优势。

第二类是第三方的付款方式。通过第三方设置支付平台进行付款结算。由于银行品牌众多,网上支付存在一定的局限性,作为第三方支付平台相对便利。由于庞大的客户群和互联网精神,通过某些创新,它将为客户带来一定的增值效益。从实质的角度来看,这些企业仍然是传统的金融服务,即类似于“刷卡消费”和“存储利益”。但他们已经摆脱了传统金融业的主导地位,在互联网的廉价平台上展示自己,使金融业的门槛低,容纳更多人使用,从而取得相当大的成功,从而做出快速变化。发展。

第三类是互联网金融的主要盈利模式,即融资平台。融资可大致分为众筹,信贷和电子商务模式。

(1)众筹是一种多对一的融资模式。由于基金需求者无法以传统的正式方式获得足够的贷款或资金支持,通过宣传产品设计的某些部分,宣传公众以达到为产品筹集资金的目的,提供基金的人可以免费提供产品根据协议收费。或者以其他方式进行相应的物质精神奖励。这种方法的优点是产品的预期市场份额可以在产品上市之前就已知,并且是透明的。与离线融资相比,这种方法更简单,更容易获得足够的资金支持。实际的资金来源,除了闲置资金和对公益事业充满热情的公众外,还有投资此类产品的团体。

(2)在P2P信用模型中,通过构建透明的在线中介信用平台,为资金需求较小的个人或团体提供资金支持,并从双方收取费用以实现利润。由于门槛低,吸引了大量人参加。 1简单在线模式,即在线中介平台模型,在评估贷款申请和信用风险后,完成分配和其他相关服务。具体来说,它可以分为纯中介和多功能中介。前者只负责追求交易。他们还负责担保,恢复,利率计算等等。贷方可以是平台本身,也可以由第三方提供资金。一般来说,这是一对一的特殊贷款。 2在离线信用转移模型中,借款人和投资者的资金不再是特殊的,但在分手后,债务被重组并借入以获得债权人的权利。然后根据市场情况分割债权,产生不同的年份。适应大众的各种产品,其来源是多人,多渠道,方式也是多人,即多对多模式。

互联网金融模型及优缺点分析

由于资金被打散,因此这类模式需成为借贷的平台与主体。③线上线下相结合的模式,将前二者相结合,线上贷款方便快捷,但风险大于线下;线下客户资源优质,但数量较少。将这二者结合起来,把网络变成交易前台,以获得最大的利润。

(3)电商模式,电商企业作为消费者经常接触的平台,拥有着客户非常详尽的交易数据,当消费者人群在该电商平台达到一定的数量级,对消费者的交易、物流、评价等诸多方面进行整合与计算,成为消费者在该平台的“信用等级表”,以此对无法在传统渠道获得充足预算而又相对较弱的群体和个人发放网络贷款。由于是电商为多人提供小额贷款服务,所以为一对多模式。

三、互联网金融存在的风险

互联网金融的特点决定其在中国大有市场,但由于其在近几年才有突飞猛进的发展,导致其缺乏一定的监督管理措施和解决办法,也正是因此出现了诸如携款逃跑或经营不善倒闭,使投资者蒙受损失。

互联网金融模型及优缺点分析

1.大多平台缺乏相应部门管理。大多借贷平台公司注册时是电子商务名义,即不属于金融部门的监管范围内,而工商管理部门大多缺乏专业能力,因此形成了监管体系的空隙。而法律也并未对这一“灰色地带”做出明确的规定与法律依据,从一定程度上增大了其风险。

2.信用与信息风险。由于大多数进行P2P融贷的人或团体实力弱小,无法从传统借贷途径获得足够的资金,即除了在互联网平台进行P2P融资以外别无选择。同时由于互联网平台人员众多,而大多数人元缺乏专业知识与鉴别能力,因此借方可以利用这一点,对客户不利的条件进行隐瞒或提供虚假信息,以此获得贷方与借方的信任。同时,由于需进行登记等诸多事项,必然需进行个人信息的交换,而每个公司所具有的个人信息以及金融数据保有量都相当大,一旦数据库被破解,或是公司有意倒卖信息,后果非常严重,危及金融行业的发展。因此如何保障弱势群体的利益成为了互联网金融时代的思考。